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Vale a pena parcelar ou pagar à vista?
Digite o preço à vista e as parcelas: a calculadora mostra o juro escondido no “sem juros”. Diga também quanto o seu dinheiro rende, e ela responde se é melhor pagar à vista ou parcelar e deixar o dinheiro rendendo, em valor de hoje.
Como a calculadora decide
O juro escondido. Se a loja dá desconto para pagar à vista, o “10x sem juros” tem juros: você recebe o produto pelo preço à vista e devolve mais do que isso, em parcelas. A calculadora acha a taxa por mês que faz as duas coisas valerem o mesmo (a taxa interna de retorno, a mesma conta do TAXA() do Excel).
O valor de hoje das parcelas. Enquanto as parcelas não vencem, o dinheiro pode ficar rendendo. Por isso cada parcela é trazida para o valor de hoje com o rendimento que você informou. Se a soma der menos que o preço à vista, parcelar compensa; se der mais, pague à vista.
Use o rendimento líquido. Informe quanto o dinheiro rende já sem imposto de renda: o rendimento bruto faz o parcelado parecer melhor do que é.
Exemplo
Uma geladeira custa R$ 2.700,00 à vista ou 10x de R$ 300,00 “sem juros”. O parcelado soma R$ 3.000,00: são R$ 300,00 a mais, um juro escondido de cerca de 1,96% ao mês. Com o dinheiro rendendo 0,90% ao mês, as parcelas valem hoje R$ 2.856,69, ainda mais que o preço à vista: vale pagar à vista.
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O Familoca tem quatro calculadoras que funcionam sem conta nenhuma: financiamento (Price ou SAC, com tarifas, seguro e CET), vale parcelar?, investimento com aporte mensal e conversor de taxas. Com conta, você salva a simulação com um nome e reabre depois, com tudo preenchido, para mudar um número e comparar. As simulações são só suas.
Perguntas frequentes
Parcelado sem juros tem juros?
Tem, quando a loja dá desconto para pagar à vista. A diferença entre o total parcelado e o preço à vista é o juro, só que escondido. A calculadora mostra quanto ele dá por mês e por ano.
Quando vale a pena parcelar?
Quando não há desconto à vista, ou quando o desconto é menor do que o seu dinheiro rende enquanto as parcelas não vencem. A calculadora compara os dois em valor de hoje.
Que rendimento devo usar?
O que o seu dinheiro rende de verdade, já sem imposto: o de uma aplicação que você usaria para guardar esse valor até as parcelas vencerem. Pode ser ao mês (a.m.) ou ao ano (a.a.).
E se a primeira parcela é paga na hora?
Marque “Primeira parcela paga na hora da compra” (o famoso 1 + 9). Essa parcela não financia nada, e a conta muda.
Os dados que eu digito vão para algum lugar?
Não. A conta é feita no seu navegador, e nada do que você digita é enviado.
Outros problemas que o Familoca resolve
Calculadora de financiamento
Tabela Price ou SAC, parcela por parcela. Ver como resolve “Te pago depois.”Dívidas entre família e amigos
Parcelas exatas, os dois lados confirmam, lembrete no vencimento. Ver como resolve “Passei no seu cartão.”Cartão de crédito emprestado
A fatura de cada mês separada por quem usou. Ver como resolveCombinou, tá no Familoca.
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