Emprestar o cartão de crédito: os riscos e como combinar

O que acontece quando você empresta o cartão

A dívida é sua. O banco não sabe quem usou o cartão, só quem é o titular. A fatura vem no seu nome e é você quem tem de pagar, no prazo, o valor inteiro.

O limite fica preso. Uma geladeira de R$ 3.000,00 em 10 vezes ocupa R$ 3.000,00 do seu limite no dia da compra, e só libera R$ 300,00 a cada fatura paga. Se você precisar do cartão para uma emergência no meio do caminho, o limite pode não estar lá.

O atraso também é seu. Se a pessoa não paga e você não cobre a fatura, entram os juros do rotativo, que estão entre os mais altos do mercado. Desde 2024, os juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar do valor da dívida original (Lei 14.690/2023), mas isso ainda pode dobrar a conta. E é o seu nome que vai para os cadastros de inadimplentes.

O contrato costuma dizer que o cartão é pessoal. Os contratos de cartão costumam trazer que ele é pessoal e intransferível. Isso pesa quando algo dá errado: uma compra contestada que foi feita por outra pessoa, com a sua senha, é mais difícil de reverter.

O risco que não aparece na fatura

Entre família e amigos, o problema raramente é o dinheiro em si. É a parcela que atrasa e ninguém fala, a fatura que você paga calado, as contas de cabeça sobre quanto ainda falta. Quando o combinado não está escrito, cada um lembra de um jeito, e a cobrança vira conversa difícil.

Alternativas a emprestar o cartão

• Cartão adicional: a pessoa tem um cartão no nome dela e, em muitos bancos, você define um limite só para ele. As compras continuam caindo na sua fatura.
• Cartão virtual: alguns bancos deixam criar um cartão virtual para uma compra on-line e apagar depois. Assim você não passa os dados do seu cartão físico.
• Você paga e a pessoa devolve: é um empréstimo de dinheiro, e vale tratar como um, com parcelas e datas.
• A compra no nome da pessoa: crediário ou boleto parcelado da própria loja, quando ela tem crédito.

Se for emprestar, combine estas cinco coisas

1. O valor e o que foi comprado. “Celular, R$ 1.800,00.”
2. Em quantas parcelas, e de quanto. “10 de R$ 180,00.”
3. O dia de pagar: alguns dias antes do vencimento da sua fatura, nunca depois.
4. Como paga e como avisa. Pix, com o comprovante na conversa.
5. O que acontece se atrasar. Se você tiver de cobrir a fatura, quem paga os juros?

Uma conversa no WhatsApp com esses cinco pontos já é um combinado por escrito.

Atenção ao dia de fechamento

A primeira parcela não cai necessariamente na próxima fatura. Se o cartão fecha no dia 5 e vence no dia 15, uma compra feita no dia 6 entra na fatura do mês seguinte. Combine as datas pela fatura em que a parcela vai cair, não pelo dia da compra, e ninguém paga adiantado nem atrasado.