Orçamento familiar: como fazer em 5 passos

1. Some a renda da casa

Use a renda líquida, o que de fato cai na conta depois de descontos. Some a de todos que contribuem com a casa. Se a renda muda de um mês para o outro, como a de quem é autônomo, planeje com a média dos últimos três meses ou, para ir com folga, com o menor deles.

2. Liste os gastos fixos

São os que vêm todo mês, com valor parecido: aluguel ou financiamento, condomínio, luz, água, gás, internet, celular, escola, transporte, plano de saúde e as assinaturas. O jeito mais rápido de não esquecer nenhum é abrir os extratos e as faturas dos últimos três meses e anotar tudo o que se repete.

3. Estime os gastos que mudam

Mercado, farmácia, combustível, lazer, delivery, presentes. São os mais difíceis de enxergar porque saem aos poucos, em compras pequenas. O mercado costuma ser o maior deles. Para ter o número de verdade, guarde os cupons de um mês inteiro, ou anote cada compra com o total, e some no fim.

4. Separe as dívidas e o cartão

Parcelas de compras, empréstimos, financiamento e a fatura do cartão entram numa lista à parte, com quanto falta e até quando. Inclua o que fica fora do banco: a parcela que alguém passou no seu cartão (até a pessoa pagar, é um gasto seu) e o dinheiro emprestado na família, para os dois lados.

5. Feche a conta e combine com a família

Some tudo, tire da renda e veja o que sobra. Depois, sente com quem divide a casa: quem paga o quê, quanto vai para o mercado, o que dá para cortar e para onde vai a sobra. Um orçamento que só uma pessoa conhece costuma durar até a primeira compra fora do combinado.

Um exemplo em reais

Uma casa com renda líquida de R$ 6.000,00 por mês, olhando com a régua do 50-30-20:

As necessidades passaram dos 50%, o que é comum onde o aluguel pesa. A régua não diz que está errado; diz onde olhar. Aqui, o mercado é o maior gasto que dá para mexer, e a sobra de 21% pode ir primeiro para quitar a geladeira e depois para uma reserva de emergência.

O que costuma escapar do orçamento

• As compras picadas de mercado, que somam mais do que a compra grande do mês.
• A parte de cada um nas contas da casa, quando uma pessoa paga a luz e as outras ficam de acertar depois.
• O cartão emprestado, com parcelas que são de outra pessoa mas vêm na sua fatura.
• O dinheiro emprestado na família, que ninguém anota e todo mundo lembra diferente.